Tag

lening

Browsing

Als je op zoek gaat naar financiering voor je bedrijf, kom je al snel terecht in de keuze tussen een zakelijke lening of zakelijk krediet. De twee termen worden nog weleens door elkaar gebruikt, maar betekenen zakelijk gezien niet hetzelfde. Om deze reden is het handig de verschillen te kennen. De meeste banken in Nederland bieden zowel de mogelijkheid voor een zakelijke lening als de mogelijkheid voor het afsluiten van een zakelijk krediet aan. Het krediet wordt vaak een ‘rekening courant krediet’ genoemd. De andere optie is een zakelijke lening.

Verschil tussen een zakelijke lening en een zakelijk krediet

In beide gevallen kun je met een rekening courant krediet of een zakelijke lening je bedrijf laten groeien. Het is wel belangrijk een vinger aan de pols te houden en goed je financiële gezondheid van je eenmanszaak in de gaten te houden. Maak dus eerst eens een jaarbegroting en kijk of je eventuele betaalverplichtingen wel kunt voldoen. Is dat niet het geval en gaat het om een probleem van tijdelijke aard, dan kun je hiervoor een zakelijke lening of een zakelijk krediet afsluiten.

Maar de twee termen betekenen dus niet hetzelfde. Er zijn een aantal verschillen. Er is geen goede keuze of een zakelijke lening of juist een zakelijk krediet beter is. Dit is namelijk voor iedereen verschillend. Wel speelt mee hoe lang je bijvoorbeeld financiering nodig hebt. Heb je een korte financiering nodig, dan is een zakelijk krediet vaak een goede optie. Wil je een bedrijfspand kopen, dan heb je wellicht een zakelijke lening nodig. Het ligt er dus maar net aan wat je met de financiering wilt gaan doen. Wil je je voorraad financieren, dan kies je waarschijnlijk voor een zakelijk krediet, want de tijd om af te lossen is maar kort. Heb je voor langere tijd een financiering nodig, dan kies je waarschijnlijk voor een zakelijke lening.

Zo werkt een zakelijke lening

Bij een zakelijke lening ga je naar de bank of een andere leningverstrekker dat je geld wil lenen, op ZakelijkLenen.nl kun je een handig overzicht vinden van verschillende aanbieders en de rente. Je hebt daarvoor wel een goed bedrijfsplan nodig. Deze zakelijke lening sluit je meestal af om werkkapitaal te verkrijgen. De gouden regel van een zakelijke lening is dat je het hele leenbedrag in één keer op je bankrekening krijgt gestort. Dit betekent tegelijkertijd dus ook dat je het volledige bedrag tegen rente weer moet aflossen. Een zakelijke lening is lang niet altijd de beste keuze. Voor de aanschaf van een bedrijfspand heb je voor langere tijd kapitaal nodig. Dan is een zakelijke lening aangeraden. Dat geldt ook voor het opzetten van de bedrijfsinventaris. Maar als het om een lening voor een paar maanden gaat, is een zakelijke lening juist niet handig. Dan kun je beter voor een zakelijk krediet kiezen.

Bij een zakelijke lening ligt de rente vaak iets lager, omdat je er namelijk langer over doet om het geleende bedrag terug te betalen. Bovendien betaal je het bedrag plus rente elke maand gelijkmatig terug. Je weet dus precies waar je aan toe bent.

Zo werkt een zakelijk krediet

Een zakelijk krediet werkt anders. Je hebt een zakelijk krediet nodig als je voor korte duur een kleiner bedrag voor je onderneming wilt gaan lenen. Bijvoorbeeld omdat je tijdelijk liquiditeitsproblemen hebt en deze op wilt lossen. Of omdat je een nieuwe computer nodig hebt, maar daar nu niet het geld voor in kas hebt. Een zakelijk krediet is dus doorgaans een kleiner bedrag. Er wordt een bepaald krediet, de kredietlimiet, voor je klaar gezet. Dit is het bedrag dat je maximaal mag lenen. Je mag zelf bepalen hoeveel je leent en voor hoe lang. Maar je dient er wel rekening mee te houden dat je over dit bedrag een hogere rente betaalt. Bovendien zijn de kosten afhankelijk van hoeveel je leent. Het gaat namelijk om een percentage van het geleende bedrag. Op die manier weet je minder zeker hoeveel je maandelijks moet betalen.

Een zakelijk krediet werkt dus vergelijkbaar met de manier om ‘rood te staan’ bij particulieren. Daarom wordt een zakelijk krediet ook wel rekening courant genoemd. Wil je dus veel flexibiliteit die je op elk moment kan opzeggen, dan is een zakelijk krediet een goede optie. Wil je juist een groot bedrag lenen waarover je volledig kunt beschikken voor langere tijd, dan ben je met een zakelijke lening beter af.

Het is nu voor veel ondernemers en bedrijven een lastige tijd om het hoofd boven water te houden. De plannen die iedereen aan het begin van het jaar gemaakt zijn moeten veelal bijgesteld worden, omdat de verwachtingen en voorspellingen 180 graden zijn omgedraaid. Heeft u zelf meerdere leningen lopen dan is het in deze tijd goed om deze nog eens onder de loep te nemen en te kijken of het anders kan. Wij hebben een aantal tips op een rijtje gezet om deze leningen over te sluiten.

Een lagere rente

De rentestand is op dit moment vrij laag. Dit kan voor u het moment zijn om de lening over te sluiten en zo op lagere maandlasten uit te komen. Belangrijk is wel dat u controleert of er voor u een boete geldt wanneer u de lening oversluit. Doordat u de huidige lening vroegtijdig aflost betekent dit voor de kredietverstrekker een verlies in inkomsten. Het kan zijn dat de kredietverstrekker hiervoor een boute in rekening brengt. U kunt natuurlijk wel uitrekenen of de boete opweegt tegen het financiële voordeel dat u bij uw nieuwe lening heeft.

Samenvoegen van verschillende leningen

Heeft u meerdere leningen lopen bij verschillende kredietverstrekkers? Dan kan het zijn dat u op deze leningen kunt besparen door deze samen te voegen bij één kredietverstrekker. Het is daarnaast ook overzichtelijker wanneer u alles op één plek geregeld heeft. Een lening oversluiten kan ondanks eventuele boetes tientallen euro’s per maand schelen.

Acceptatie door kredietverstrekker

Wanneer u een lening, welke vorm dan ook, wilt afsluiten of oversluiten zal de kredietverstrekker u situatie controleren en checken. De kredietverstrekker moet immers weten of u in staat bent om aan de financiële verplichtingen te voldoen. Wanneer u er voor kiest om de lening(en) over te sluiten zal u opnieuw gecheckt worden. Vaak is het zo dat wanneer de lening in bedrag niet toeneemt u opnieuw geaccepteerd wordt.

Looptijd van de lening

Mocht u voldoende financiële middelen hebben om de looptijd van de lening in te korten of een nieuwe lening voor een kortere periode af te sluiten dan kan dit ook schelen in het maandbedrag dat u voor de lening moet betalen. Ook hier geldt weer dat het goed is om een berekening te maken van de besparing en eventuele kosten die verbonden zijn aan het oversluiten.

Het is altijd goed om financiële zaken op een rijtje te hebben, maar teveel betalen voor een lening is ook niet nodig. Mocht u het lastig vinden laat u dan adviseren over de mogelijkheden.

De economie in Nederland draait alweer een paar jaar op volle toeren en veel ondernemers profiteren daarvan. Heb jij ook al een paar jaar een mooie winst behaald? Dan heb je waarschijnlijk veel hiervan weer in de onderneming gestopt om te kunnen groeien. Het kan ook voorkomen dat er niet voldoende financiële middelen waren om te kunnen investeren, of dat al het zakelijk vermogen vast zit in de onderneming. Wat doe je dan? Hieronder lees je meer over vijf mogelijkheden om groei te financieren.

Een bedrijfslening

Een bedrijfslening afsluiten is de meest voorkomende financiering voor een investering. Deze wordt ook wel een zakelijke lening of financiering genoemd, of zakelijk krediet of ondernemerskrediet. Een geldverstrekker zal een inschatting willen maken van het risico dat ze lopen bij het uitlenen van het geld. Daarom moet je bij de aanvraag wel het een en ander aan documenten kunnen tonen, zoals een onderbouwing van de kredietaanvraag, overzichten van debiteuren en crediteuren, definitieve jaarrekeningen van de afgelopen jaren en een ondernemingsplan.

Een doorlopend krediet

Een andere optie is te kiezen voor een doorlopend krediet. De rente hiervan is hoger dan die van een bedrijfslening en bovendien vaak variabel wat risico met zich meebrengt. Dit type lening biedt echter wel andere voordelen. Zo kun je sneller over het geleende bedrag beschikken omdat je niet alle documenten die nodig zijn bij de aanvraag van een bedrijfslening hoeft te overleggen. Een doorlopend krediet is flexibeler, dat is vooral handig als je nog niet precies weet welk bedrag nodig is en wanneer.

Een microkrediet

Is het niet gelukt een lening te krijgen bij een geldverstrekker? Dan kun je mogelijk wel bij Qredits terecht voor een microkrediet. Dit is een initiatief van de grootste banken in Nederland, dat deels gefinancierd wordt door de ministeries van Sociale Zaken en Economische Zaken. Je kunt er terecht voor micro- of mkb-kredieten tot 150.000 euro. De rente die Qredits hanteert verschilt niet veel van andere geldverstrekkers. Wel krijg je ook coaching en de beschikking over handige ondernemerstools.

Investeerders zoeken

Een andere mogelijkheid om een investering te financieren is het zoeken van een of twee grote investeerders. Voor deze optie wordt vaak pas gekozen als andere manieren niet slaagden. Het gaat namelijk vaak om risicokapitaal. Er zijn best investeerders te vinden die dit willen verstrekken, maar zij rekenen dan ook wel op een hogere rente of willen een minderheidsparticipatie of pandrecht. Handige info: Zo herken je een goede investeerder.

Crowdfunding

Crowdfunding

Een relatief nieuw initiatief is crowdfunding. Hierbij wordt de financiering van een investering vooral gezocht bij individuele personen. Het benodigde bedrag wordt niet bij een of twee grote investeerders gezocht, maar bij een hele hoop kleine. Investeren in vaak al mogelijk vanaf een paar tientjes. Geld inzamelen voor een bepaalde investering door middel van crowdfunding is mogelijk via diverse platforms.

Welke zaken financieren?

Een lening biedt uitkomst als je vreemd vermogen nodig hebt om te investeren. Over het algemeen is het alleen verstandig een lening aan te gaan om middelen met een economische levensduur van minimaal een jaar te financieren. Het kan zowel om roerende als onroerende zaken gaan.  Bij onroerende zaken kun je denken aan een nieuw bedrijfspand om verder te kunnen groeien. Of de verbouwing / uitbreiding van je huidige bedrijfspand, of aankoop van extra grond of opslagruimte. Voorbeelden van roerende goederen zijn inventaris zoals een (extra) bedrijfsauto om bestellingen te kunnen rondbrengen of voor een accountmanager, of nieuwe machines om de productie uit te kunnen breiden.

Ten opzichte van een paar jaar geleden is het rentepercentage op een lening flink verlaagd. Sinds december 2019 is er tussen banken zelfs concurrentie ontstaan over wie het laagste rentepercentage hanteert. Iedere bank wil tenslotte dat de burger een lening bij hun afsluit of het nu gaat om een persoonlijke lening, hypotheek of doorlopend krediet.

Toename van concurrentie bij geld lenen

Op de persoonlijke lening hebben verschillende banken de rente verlaagd. DEFAM, Interbank en Findio hebben alle 3 het rentepercentage verlaagd naar 3,9 %. De minimale rente van 3,9 % wordt tevens gehanteerd door Freo en BNP Paribas. Deze 5 kredietverstrekkers strijden om aan de kop van de rentelijstjes te staan. Welke kredietverstrekker zal als eerste het rentepercentage verlagen waardoor er een nieuw toptarief komt?

De achterblijvende leenrente

Op de rentemarkten dalen de rentepercentages nog steeds, maar dit komt maar beperkt terug in de leenrentes.

Ten opzichte van de hypotheekrente en kapitaalmarktrente dalen de leenrentes vele malen minder. Bovendien geldt dit ook voor de rentes van het doorlopend krediet, maar ook voor persoonlijke leningen. Daarbij geldt dat doorlopend krediet langzamerhand uit de gratie raakt.

Wie wordt nummer 1?

Ondanks de genoemde renteverlagingen is er nog geen nieuwe laagste leenrente. Voor BNP en FREO geldt dat 3,9 % het scherpste tarief is. Uit ervaring kan worden gesproken dat de kredietverstrekker met de eerste positie – zeker vanuit vergelijkingssites – veel extra klanten oplevert. Benieuwd welke kredietverstrekker op dit moment bovenaan staat? Op lening.nl krijgt u antwoord op deze vraag.

Wanneer u een lening wilt afsluiten is het verstandig om de verschillende leningen en kredietverstrekkers met elkaar te vergelijken. Misschien wel de belangrijkste factor is welk rentetarief wordt er door de verschillende kredietverstrekkers gehanteerd? U kunt op de genoemde website een indicatie krijgen van de laagste rente voor verschillende type leningen. Of het voor u mogelijk is om een lening tegen een laag rentetarief te krijgen hangt af van een groot aantal factoren. Bij de factoren moet u denken aan de hoogte van de lening, onderpand, persoonlijk risicoprofiel en aanvullende verzekeringen.

De vraag die gesteld kan worden is welke van deze 5 kredietverstrekkers als eerste de rente zal verlagen om bovenaan de vergelijkingslijstjes te komen te staan.

Mocht u een lening willen afsluiten bij een van bovenstaande kredietverstrekkers bekijk dan welke rentepercentage de kredietverstrekker hanteert en welke voorwaarden worden gesteld.