Tag

pensioen

Browsing

We wisselen allemaal regelmatig van baan, de laatste jaren is die trend zelfs sterk toegenomen, we kiezen steeds vaker om van werkgever te wisselen of om als zelfstandige door te gaan en eigen baas te zijn. Dit zijn allemaal zaken die invloed hebben op je pensioen en de opbouw van je pensioen. Daarnaast zijn er ook allerlei veranderingen elke keer in het pensioenstelsel die je goed in de gaten moeten houden. Maar hoe kan je zelf voor een beter pensioen zorgen?

Eerder met pensioen?

Steeds meer mensen hebben de droom om eerder met pensioen te gaan, maar er zijn ook mensen die graag na hun pensioenleeftijd nog langer door willen werken. Dat hoeft natuurlijk niet full time, het kan ook part time. Doorwerken heeft geen gevolgen op je AOW en je betaalt op je inkomen wat je gaat verdienen ook gewoon belasting.

Periodiek sparen

Het is mogelijk om maandelijks een bedrag afschrijven naar je spaarrekening waardoor je automatisch een pensioen aan het opbouwen bent. Er zijn genoeg websites waar je kan uitrekenen hoeveel je opzij moet zetten om voldoende pensioen op te bouwen. Door maandelijks hier aandacht voor te hebben zal je nooit in de situatie komen dat je een pensioengat krijgt.

Hypotheek als pensioen

Om je woonlasten te verlagen kan je ervoor kiezen om je hypotheek extra af te lossen, dit hoeft echter niet altijd gunstig te zijn. Als je huis meer waard is dan je hypotheek kan je het met overwaarde verkopen en is de overwaarde voor jou. Let wel op dat je ook een deel daarvan moet stoppen in de aankoop van je nieuwe huis.

Beleggen voor je pensioen

Een optie waar ook veel mensen of zzp’er gebruik van maken is beleggen en dan met name beleggen voor je eigen pensioen. Het is geld waar je op elk moment bij kan en let op dat je ook over je geld op beleggingsrekening op een gegeven moment vermogensbelasting moet gaan betalen. Ben je bijvoorbeeld benieuwd wat beleggen je had kunnen opleveren? De website starten-met-beleggen.nl heeft daar een handige tool voor gemaakt.

Zelf alles regelen

Hoe je het ook went of keert het is heel belangrijk om goed voor jezelf te zorgen en dat je tijdens je pensioen ook kunt blijven genieten van de leuke dingen die wilt doen. Sterker nog je hebt er als het goed is veel meer tijd voor.

Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) opperde onlangs om pensioensparen voor ZZP’ers te verplichten. Of dat een goed idee is, is een tweede. De eerste vraag is: hoeveel heb je nodig? Dat is afhankelijk van wat je straks wilt uitgeven, wat je straks nodig hebt voor je vaste lasten.

Waarschijnlijk heb je al pensioen opgebouwd. Bijvoorbeeld bij een vorige werkgever of in een oude polis. Geen idee? Je bent niet de enige. 60 procent van de Nederlanders heeft geen inzicht in zijn pensioen. Jij straks wel.

De mogelijkheden om vermogen voor later op te bouwen vallen uiteen in vier pijlers: AOW, pensioen bij (vorige) werkgevers, fiscaal vriendelijke pensioensopbouw, en opbouw zonder fiscaal voordeel.

Pijler 1: AOW
Een belangrijk deel van je ouderdagvoorziening straks is AOW, de uitkering die je straks van de overheid krijgt. Ben je na 1956 geboren dan is de AOW-leeftijd nog niet bekend. Op dit moment is de AOW-leeftijd 67. De overheid bepaalt die op basis van de gemiddelde levensverwachting op je 65ste verjaardag. Wanneer je AOW ingaat kan dus nog wijzigen.

Pijler 2: (Vorige) werkgevers
Misschien heb je ook pensioen opgebouwd bij eerdere werkgevers. Meer daarover vind je in het Uniform Pensioenoverzicht dat je jaarlijks krijgt toegestuurd. Of kijk voor het meest actuele overzicht in het pensioenregister op www.mijnpensioenoverzicht.nl.

Stap 2. Wat bouw je zelf op?
Veel mensen bouwen naast AOW en pensioen bij een werkgever ook zelf vermogen voor later op. Dit zijn de derde en vierde pijler. Met name voor een zelfstandig ondernemer is dit belangrijk omdat je geen pensioenregeling –meer- hebt via je werk. Op een spaar- of beleggingsrekening. Dat kan straks een interessant inkomen voor later opleveren. Je hebt daarvoor twee mogelijkheden:

Pijler 3: Zelf fiscaal vriendelijk pensioen opbouwen
Misschien maak je al gebruik van fiscaal aantrekkelijk pensioensparen. Hiervoor zet je bijvoorbeeld geld opzij voor je pensioen op een geblokkeerde rekening. Als je een pensioentekort kunt aantonen vormt je inleg zelfs een fiscale aftrekpost. Welk pensioen beleggen product het best bij jou past, hangt af van je inkomen.

Pijler 4: Zelf pensioen opbouwen zonder fiscaal voordeel
Je kunt uiteraard ook zelf beleggen en de opbrengst later gebruiken als pensioen. Je kunt dit niet aftrekken van de belasting. Voordeel is wel dat je volledige vrijheid hebt. Het vermogen is altijd aanspreekbaar, bijvoorbeeld als aanvulling op je inkomen als je werkloos raakt of even minder wilt werken.

Stap 3. Heb je een pensioengat? Zet het op een rij
Door verschillende pensioenregelingen en de leeftijd waarop ze ingaan is soms onduidelijk wat je nu precies krijgt. Een simpel tijdbalkje helpt. Maak een rij van leeftijden van 65 jaar tot 90 jaar. Zet onder elke leeftijd het bruto pensioenbedrag. Wat je daar straks netto van overhoudt bereken je met een van de online bruto/netto-rekentools. Belastingtarieven veranderen op termijn, maar bij benadering weet je nu wat je straks aan pensioen krijgt. Ook zul je als je met pensioen gaat minder belasting betalen, omdat je veel sociale premiers niet meer hoeft te voldoen.

Denk ook aan:
– Oude lijfrenten bij verzekeraars (ook koopsompolis)
– Banksparen bij je bank
– Spaarrekeningen
– Beleggingsrekeningen

Stap 4. Is het genoeg om comfortabel van te leven?
Je hebt nu meer inzicht in het pensioen dat je straks krijgt. Is het genoeg? Bijvoorbeeld om je huidige levensstijl te behouden? Een goed uitgangspunt zijn je uitgaven op dit moment. In de toekomst kan het zelfs positiever uitvaller, omdat je dan waarschijnlijk minder of geen woonlasten hebt. Zet nu in je tijdbalk het inkomen dat je denkt nodig te hebben onder de verwachtte nettobedragen. Je ziet nu waar de gaten in je pensioen zitten. Geen probleem, nu je weet wat je moet opbouwen kun je in actie komen.

Stap 5. Pensioengat te dichten? Kom in actie!
Pensioen klinkt misschien nog heel ver weg. Zoals gezegd is het goed om op tijd in actie te komen. Eigenlijk nu al, hoe oud je ook bent. Begin met bouwen aan vermogen voor later, dan kun je je straks onbezorgd genieten van je oude dag. Ook voor je pensioen geldt: hoe eerder je begint, hoe makkelijker het wordt om je doelen te behalen.

Een derde van de Nederlanders met een betaalde baan verandert in 2017 van baan of denkt hierover na. Van de mensen die de intentie hebben om van baan te wisselen, wil bijna 25 procent ZZP’er of ondernemer worden. Dit blijkt uit onderzoek onder ruim 1100 werkende Nederlanders, uitgevoerd door Panelwizard in opdracht van online pensioenuitvoerder BeFrank.

Hoewel een nieuwe baan voor een deel van werkend Nederland een geliefde nieuwjaarswens is, vermoedt ruim 55 procent van de mensen zijn of haar huidige baan volgend jaar te behouden. Voor meer dan de helft van degenen die van baan denkt te veranderen, maakt het niet uit of dat een baan is in een andere branche. Vaak is de zekerheid van een vaste baan het argument om te blijven zitten, maar door verbeterde economische tijden in Nederland komen werknemers weer in beweging.

Bij wisselen van baan liever in loondienst dan zelfstandig
Het merendeel van de mensen die concrete plannen heeft om van baan te wisselen wil in loondienst blijven werken (63 procent). Ruim 23 procent wil als ZZP’er/ondernemer aan de slag. Het gaat dan vooral om mannen onder de 40 jaar die nadenken over een toekomst als ZZP’er of ondernemer. Na deze leeftijd daalt de interesse om een eigen bedrijf te starten aanzienlijk. Ook voor vrouwen blijkt deze optie minder interessant.

Consequenties pensioenopbouw
“Van baan wisselen heeft altijd consequenties voor je pensioenopbouw. Het is ook een goed moment om weer eens te kijken hoe je pensioen ervoor staat”, zegt Marianne de Boer, directeur van BeFrank. “Bij de keuze om als zelfstandige aan de slag te gaan heeft de verandering een nog grotere impact. Vooralsnog kun je als ZZP’er zelf bepalen of je pensioen opbouwt of niet. In de praktijk kiezen weinig zelfstandigen daarvoor en lopen zij risico op financiële problemen later. Daarom zien wij graag een pensioenplicht voor alle Nederlanders zodat iedereen straks pensioen opbouwt.”

BeFrank gaat Nederlanders verder aansporen om gezonder te leven. Onder de noemer ‘BeFit’ worden vanaf deze week tal van nieuwe, interessante artikelen over ontspanning, inspanning en voeding gedeeld.

Fit zijn voor later, daar kun je niet vroeg genoeg mee beginnen. Een marathon lopen zonder training is immers ook geen optie. BeFrank inspireert Nederlanders vanaf deze week met interessante artikelen over hoe je gezond en fit kunt blijven. “Dan moet je onder meer denken aan artikelen over nieuwe work-outs, soorten yoga, mindfullness-oefeningen en gezonde voeding. Met als doel dat je straks zo lang mogelijk kunt genieten van je pensioen”, vertelt Marianne de Boer, Directievoorzitter van BeFrank.

Financieel fit
Al sinds de oprichting in 2011 is BeFrank bezig met het financieel fit maken van mensen. Dat gebeurt door middel van slimme online tools en te communiceren op een manier die iedereen begrijpt. Zo krijgen steeds meer Nederlanders inzicht in hun spaarpotje voor later. En dat is hard nodig, want uit onderzoek van BeFrank blijkt dat het pensioenbewustzijn in Nederland, en dan met name onder jonge mensen, nog steeds erg laag is. Zeker 40 procent van de Nederlanders heeft geen idee hoe het is gesteld met hun pensioen.

Gezonde lifestyle
“Maar naast de eigen portemonnee speelt natuurlijk ook je eigen lijf een belangrijke rol in een gezond pensioen. Je wilt immers ook later lekker kunnen leven en genieten van je pensioen”, aldus De Boer. “Ook daar leveren we nu een bijdrage aan met de lancering van BeFit. Op dezelfde manier als waarop we al vijf jaar communiceren over het pensioen van mensen: duidelijk en vooral ook eerlijk. Zo stomen we heel Nederland klaar voor een fit pensioen. Financieel én fysiek.” De artikelen over een gezonde lifestyle zijn vanaf deze week te vinden op BeFrank.nl/BeFit.

Pensioenevent
BeFit is ook het thema van het pensioenevent dat BeFrank op 11 oktober organiseert. Bedoeld voor werkgevers, pensioenadviseurs en andere pensioenprofessionals die geïnteresseerd zijn in de facetten van een modern pensioen. Hoe houden we de pensioensector fit? En hoe fit zijn medewerkers eigenlijk? Het zijn vragen als deze die tijdens dit pensioenevent aan bod komen. Sprekers zijn onder meer Olympisch zwemkampioen Maarten van der Weijden en trendwatcher Farid Tabarki. Meer informatie is te vinden op https://www.befrank.nl/pensioenevent.

Afgelopen week kwam er in het nieuws dat vier op de tien ZZP’ers geen geld opzij zet voor zijn/haar pensioen. ZZP’ers gaan er veelal vanuit naar de pensioen leeftijd door te moeten werken.

Na de pensioen leeftijd ontvangt u, als u niks gespaard hebt, alleen AOW. Zonde als u uw hele leven hard gewerkt hebt. Slim is dan ook om, zodra u begint als ZZP’er, te sparen voor uw pensioen. Dit kunt u bijvoorbeeld doen door uw pensioen door te berekenen in uw uurloon.

Sparen voor uw pensioen kunt u doen door te gaan banksparen. Banksparen is sparen voor een specifiek doel op een fiscaal gunstige manier.

Banksparen kunt u doen bij een groot aantal aanbieders. Zie hier de actuele rentes voor je meest interessante keuze!

De Fransen zullen voortaan twee jaar langer moeten werken voor ze met pensioen gaan. Minister Eric Woerth van Arbeid, maakte woensdag bekend de pensioenleeftijd te willen verhogen naar 62 jaar.

De verhoging zal geleidelijk worden ingevoerd, aldus Woerth. In 2018 moet iedereen in Frankrijk tot zijn 62e blijven werken. ”Het is noodzakelijk dat we ons pensioensysteem hervormen. Langer werken is onvermijdelijk”, aldus Woerth. De maatregel moet in september door het parlement worden goedgekeurd. De nieuwe regels stuiten zeer waarschijnlijk op veel verzet van de vakbonden en zullen mogelijk nog worden verzacht. De huidige regels zijn ingesteld in 1982 en sindsdien onbespreekbaar wegens het enorme verzet tegen de verhoging van de pensioenleeftijd.

President Nicolas Sarkozy hoopt met de hervormingen investeerders te overtuigen van zijn wil om de Franse schuldenlast aan te pakken. Ook hoopt hij dat kredietbeoordelingsbureaus van de AAA-status van Frankrijk af zullen blijven.

Bron: nuzakelijk.nl