Als ondernemer weet je dat de kans een bepaald doel te bereiken, een stuk groter is als je een goed plan maakt. In de VS hebben ze hier een spreekwoord voor: “Failing to plan is planning to fail”. Niet alleen zakelijk is plannen verstandig, Ook als je gaat beleggen biedt een plan tijdens het toewerken naar je doel houvast. Hieronder lees je waaruit een beleggingsplan bestaat, en wordt er een voorbeeld beschreven.

Waaruit bestaat een beleggingsplan?

In een beleggingsplan beschrijf je allereerst wat je beleggingsdoel is. Verder kun je onder meer vastleggen in welke tijdsspanne je dat doel wil behalen, hoeveel rendement je wil halen en hoeveel je mag verliezen. Verder maak je de keuze tussen actief of passief beleggen, hoeveel tijd je kan en wil investeren in beleggen, een bepaalde aanpak (fundamentele of technische analyse of een combinatie van deze twee), en de te gebruiken beleggingsinstrumenten. Ook bepaal je hoe je je beleggingen wil evalueren, en hoe vaak.

Een beleggingsplan is zo simpel of uitgebreid als je zelf wil. Maar dat je een plan maakt voor je beleggingen, geeft in ieder geval aan dat je goed nadenkt over je financiële keuzes. De afgelopen jaren is door economisch beleid de rente op spaargeld steeds verlaagd en momenteel overal nagenoeg nihil. Spaargeld wordt door inflatie eigenlijk alleen minder waard, daardoor zijn er nu veel spaarders die beleggen overwegen. Behoor jij ook tot deze groep? Ga dan nogmaals bij jezelf na of je wel echt wil gaan beleggen in plaats van sparen. Beleggen of laten beleggen is namelijk iets dat je niet doet voor eventjes, de meeste kans op een mooi rendement heb je op de lange termijn.

Voorbeeld van een beleggingsplan

Iedereen bevindt zich in een eigen persoonlijke situatie. Toch kan een voorbeeld van een beleggingsplan goed aangeven hoe dit er in de praktijk uitziet. Daarom nemen we hier als voorbeeld Mark. Mark is 41 jaar, en heeft een vrouw en een kind. Hij is softwareontwikkelaar, en heeft als ondernemer een aantal vaste klanten waar hij op regelmatige basis opdrachten van krijgt. Zijn inkomsten zijn relatief stabiel, en hij kan  zichzelf iedere maand een mooi bedrag uitkeren. Hij weet hoe belangrijk het hebben van een buffer is, en heeft altijd geprobeerd wat geld opzij te zetten. Dat heeft geresulteerd in 45.000 euro op zijn spaarrekening nu. Door zijn goede inkomsten kan hij dit bedrag iedere maand momenteel aanvullen met nog eens 600 euro. Hij besluit 20.000 euro van het spaargeld te beleggen, en maandelijks 400 euro in te leggen. Het resterende bedrag blijft op de spaarrekening staan, dit zal maandelijks worden aangevuld met 200 euro.

Beleggingsdoel en tijdspad

Omdat Mark als ondernemer niet via een pensioenfonds spaart voor een aanvullend pensioen, wil hij beleggen om een privépensioenpot te creëren voor naast de AOW. Tijdens een eerdere functie in loondienst bij een werkgever heeft hij wel wat aanvullend pensioen gespaard. Dit is echter niet voldoende om de huidige levensstandaard te hanteren. Het is goed dat hij al over zijn pensioenopbouw nadenkt, want hij heeft nu nog ongeveer 25 jaar om vermogen op te bouwen in de privépensioenpot.

Mogelijk risico en gewenst rendement

Bij beleggen kun je uit drie profielen kiezen. Je kunt defensief, neutraal en offensief beleggen namelijk. Mark schat zichzelf in als een neutrale belegger, aangezien hij niet houdt van al teveel risico nemen. Het gewenste rendement ligt voor hem op ongeveer vijf procent per jaar. Hij heeft zich ingelezen in beleggen, en weet dat door spreiding het risico dat hij loopt afneemt. Hij wil daarom vooral beleggen in ETF’s met wereldwijde aandelen en obligaties, waarvan 60 procent aandelen en 40 procent obligaties. Naarmate hij ouder wordt, wil overigens verhoudingsgewijs steeds meer inleggen in (staats)obligaties om het risico te verlagen.

Het liefst Mark hij natuurlijk geen verlies lijden, maar hij snapt beleggen zowel risico als rendement kan betekenen. Hij heeft een realistisch gewenst rendement, daarom hoeft hij niet erg veel risico te nemen. Het grote aantal jaren dat hij wil gaan beleggen helpt ook bij verlaging van het risico.

Passief of actief beleggen

Mark is veel aan het werk, heeft een gezin én een druk sociaal leven. Daarom denkt hij dat passief beleggen het beste is in zijn situatie. Maar hij wil toch ook graag beleggen in een paar specifieke trends en bedrijven. Daarom besluit hij te kiezen voor beleggen met een verhouding van 20 procent actief en 80 procent passief beleggen.

Van het spaargeld zal 15.000 euro belegd worden in goed gespreide ETF’s. Het resterende bedrag van 5.000 euro wil hij voor individuele keuzes bewaren. Mark wil hier echter wel eerst goed onderzoek naar doen, dus dit bedrag zal niet direct belegd worden. Daarnaast zal de maandelijkse inleg van 400 euro geïnvesteerd worden in ETF’s met obligaties en aandelen. Hij kiest ervoor dit te laten uitvoeren via een periodieke order bij Binck Fundcoach. Deze brengt hiervoor namelijk geen transactiekosten in rekening.

Hoeveel tijd investeren in beleggen

Mark heeft zoals gezegd weinig tijd om te besteden aan beleggen. Het hierboven beschreven beleggingsplan kost dat ook niet. Voorafgaand aan het beleggen moet hij wel een en ander uitzoeken, maar na het maken van een aantal keuzes hoeft hij nog maar weinig tijd te investeren erin. Van zijn portefeuille wordt 80 procent passief belegd. hier hoeft hij alleen maar periodiek te kijken naar de gewenste verhouding tussen aandelen en obligaties. Hetis prima als dat een keer per jaar gebeurt. Hij zal wel meer aandacht moeten schenken aan het actief belegde gedeelte van de portefeuille met individuele keuzes. Maar omdat hij belegt voor een lange termijn hoeft hij de marktontwikkelingen niet dagelijks te volgen.

Welke aanpak voor beleggen kiezen?

Mark kiest voor een fundamentele analyse. Eerst maakt hij een lijstje met de best presterende ETF’s, in vergelijking met de MSCI world als benchmark. Uit deze shortlist kiest hij de beste naar zijn idee. Voor de obligaties hanteert hij vrijwel dezelfde aanpak. Maar hierbij wil hij ook nog investeren in een aantal wereldwijd opererende obligatiebeleggingsfondsen. Voor wat betreft de individuele titels hanteert hij ook een fundamentele analyse. Hij let onder andere op de ontwikkeling van de omzet, de winst, en de markt met concurrenten. Mark wil alleen beleggen in bedrijven waarvan hij de producten of diensten begrijpt of kent. Hij werkt zelf in de technologiebranche, en geeft daarom hieraan enigszins de voorkeur.

Heeft hij eenmaal besloten in welke bedrijven hij wil gaan investeren? Dan gaat hij pas daarna naar de grafieken kijken om het juiste instapmoment te bepalen. Eerst bepaalt Mark dus welke aandelen hij wil kopen op basis van een fundamentele analyse, en vervolgens op basis van een visuele technische analyse wanneer hij dat zal gaan doen.

Welke beleggingsinstrumenten gebruiken?

De beleggingsinstrumenten die Mark zal gebruiken liggen eigenlijk voor de hand. Het gaat om aandelen, beleggingsfondsen en ETF’s. Hij wil voorlopig niet gaan werken met hefboominstrumenten. Momenteel heeft hij daar niet genoeg tijd en ervaring voor volgens hemzelf. Later gaat hij zich hier mogelijk nog eens in verdiepen.

Wanneer en hoe vaak beleggingen evalueren?

Mark weet als ondernemer dat je het meeste leert van je fouten. Hij wil ook beter worden in beleggen en zal daarom een keer per jaar zijn acties evalueren. Bij de evaluatie zal hij beoordelen wat er goed ging en hoe dat kwam. Maar hij zal ook kijken naar wat er fout ging en wat de reden daarvan was. Ook zal hij nagaan wat hij moet doen om te voorkomen dat hij in de toekomst dezelfde fout nog een keer maakt.

De passief belegde aandelen en obligaties in de beleggingsportefeuille van Mark volgen ‘de markt’. Bij de evaluatie zal hij daarom vooral kritisch kijken naar de actief belegde individuele keuzes. Hoe presteerden die aandelen ten opzichte van de markt? Had hij tijdig zijn verlies genomen als dat nodig was? Of had hij misschien teveel (concentratie)risico genomen?

Een evaluatie helpt Mark om beter inzicht te krijgen in de resultaten van zijn beleggingen. Hij  doet onderzoek naar wat goed rendeert, en wat niet. Zodra hij dat weet ligt de oplossing voor de hand, namelijk winstgevende zaken continueren en verliesgevende zaken stopzetten.

Reflecteren op beleggen

Ondernemers weten dat, om succesvol te blijven, ze constant moeten blijven ontwikkelen. Wil je ergens goed in worden en blijven, dan moeten je constant blijven leren. Dit geldt niet alleen voor zaken, maar ook voor beleggen. Je kunt je al lange tijd bezig zijn met beleggingen, terwijl je nog steeds voor verrassingen kunt komen te staan. Erg belangrijk bij beleggen is daarom reflecteren. Net zoals dat met zakelijke doelen zo is, zal je jezelf regelmatig de vraag moeten stellen of de huidige koers nog wel in lijn ligt met het oorspronkelijke doel. Een beleggingsplan helpt je hierbij.

Beleggen kent risico’s. Je inleg kan minder waard worden.