Heb je als
ondernemer zakelijk vermogen dat je niet direct hoeft te investeren? Dan is het
belangrijk om goed na te denken over wat je hiermee wil doen. Je wil immers het
liefst dat dit geld een zo groot mogelijk rendement oplevert tot het moment dat
je het weer nodig hebt. Bijvoorbeeld voor een toekomstige investering in je
onderneming of voor je pensioen. Doordat de ECB de geldpersen momenteel vol aan
heeft staan zijn er momenteel zeer lage spaarrentes. Een lage, of zelfs
negatieve rente en inflatie kunnen ervoor zorgen dat je vermogen verdampt. Wat
wel een betere kans geeft op een mooi rendement? Investeren in edelmetalen
zoals zilver en goud zijn de eerste maanden van 2020 erg populair gebleken.
Relaties tussen de diverse investeringsmogelijkheden
De lage
spaarrentes zorgen ervoor dat veel ondernemers op zoek zijn naar rendabelere
investeringsmogelijkheden. Zo kun je bijvoorbeeld investeren in aandelen,
crypto’s, vastgoed of edelmetalen. Iedere euro kan maar een keer geïnvesteerd
worden. Daardoor is een tegengestelde tendens zichtbaar op de markten van de
diverse investeringsmogelijkheden. Een afnemende vraag op een bepaalde markt
zorgt meestal voor een toenemende vraag bij een of meerdere andere investeringsmogelijkheden.
De afgelopen jaren waren vooral aandelen, vastgoed en cryptocurrency erg
gewild. Vanwege diverse redenen lijkt 2020 meer het jaar van edelmetalen zoals
goud en zilver te worden.
Stijgende koersen bij verschillende edelmetalen dit jaar
Hoewel er momenteel sprake is van een wereldwijde dip door de coronacrisis, worden veel nationale economieën flink gestimuleerd door de overheden. De afgelopen jaren was er een toenemende productie van onder andere computers, smartphones en zonnepanelen. Verwacht wordt dat de vraag hiernaar in de toekomst alleen maar zal groeien. In al deze producten wordt zilver verwerkt, en investeren in zilver lijkt dan ook een goed rendement op te gaan leveren. Lees meer informatie over het kopen van zilver.
Investeren in goud is daarnaast vooral populair in tijden van economische onzekerheid. Eerder was bijvoorbeeld al een toenemende vraag en daarmee stijging van de goudprijs te zien tijdens de kredietcrisis in 2008. De afgelopen jaren kwam de wereldeconomie overal weer redelijk op gang. Daardoor daalde de waarde van goud weer iets. Dit jaar lijkt de onderpresterende goudprijs tot een einde gekomen, nu begin 2020 de prijs ervan steeg tot het hoogste niveau in bijna zeven jaar tijd. Lees meer over goud kopen bij The Silver Mountain.
Mogelijke verklaringen voor de populariteit van edelmetalen
Na de
kredietcrisis van 2008 kenden de meeste landen de afgelopen jaren een gezonde
economische groei. In economisch voorspoedige tijden wordt vaak geïnvesteerd in
vastgoed en aandelen. Deze leveren immers rendement op, terwijl rendement bij
edelmetalen alleen door koerswinst behaald kan worden. Het jaar 2020 begon
onrustig door geopolitieke spanningen in het Midden-Oosten. Daarnaast is er de
afgelopen maanden grote economische onzekerheid ontstaan door de coronacrisis.
Veel aandelenbeurzen fluctueren daardoor erg. Na een van de grootste crashes in
de geschiedenis lijken de beurzen nu in mei iets opgekrabbeld. Toch is er zeker
nog geen zicht op een einde van de onzekere financiële situatie. Hoewel er in
veel landen al sprake is van versoepelingen van of opheffingen van maatregelen
om het virus onder controle te krijgen, zullen veel bedrijven nog financiële
gevolgen gaan ervaren.
Als
ondernemer weet je dat de kans een bepaald doel te bereiken, een stuk groter is
als je een goed plan maakt. In de VS hebben ze hier een spreekwoord voor: “Failing to plan is planning to fail”. Niet alleen zakelijk is plannen
verstandig, Ook als je gaat beleggen biedt een plan tijdens het toewerken naar
je doel houvast. Hieronder lees je waaruit een beleggingsplan bestaat, en wordt
er een voorbeeld beschreven.
Waaruit bestaat een
beleggingsplan?
In een beleggingsplan beschrijf je allereerst
wat je beleggingsdoel is. Verder kun je onder meer vastleggen in welke
tijdsspanne je dat doel wil behalen, hoeveel rendement je wil halen en hoeveel
je mag verliezen. Verder maak je de keuze tussen actief of passief beleggen, hoeveel
tijd je kan en wil investeren in beleggen, een bepaalde aanpak (fundamentele of
technische analyse of een combinatie van deze twee), en de te gebruiken
beleggingsinstrumenten. Ook bepaal je hoe je je beleggingen wil evalueren, en
hoe vaak.
Een beleggingsplan is zo simpel of uitgebreid als je zelf wil. Maar dat je een plan maakt voor je beleggingen, geeft in ieder geval aan dat je goed nadenkt over je financiële keuzes. De afgelopen jaren is door economisch beleid de rente op spaargeld steeds verlaagd en momenteel overal nagenoeg nihil. Spaargeld wordt door inflatie eigenlijk alleen minder waard, daardoor zijn er nu veel spaarders die beleggen overwegen. Behoor jij ook tot deze groep? Ga dan nogmaals bij jezelf na of je wel echt wil gaan beleggen in plaats van sparen. Beleggen of laten beleggen is namelijk iets dat je niet doet voor eventjes, de meeste kans op een mooi rendement heb je op de lange termijn.
Voorbeeld van een beleggingsplan
Iedereen bevindt zich in een eigen
persoonlijke situatie. Toch kan een voorbeeld van een beleggingsplan goed
aangeven hoe dit er in de praktijk uitziet. Daarom nemen we hier als voorbeeld Mark.
Mark is 41 jaar, en heeft een vrouw en een kind. Hij is softwareontwikkelaar,
en heeft als ondernemer een aantal vaste klanten waar hij op regelmatige basis
opdrachten van krijgt. Zijn inkomsten zijn relatief stabiel, en hij kan zichzelf iedere maand een mooi bedrag
uitkeren. Hij weet hoe belangrijk het hebben van een buffer is, en heeft altijd
geprobeerd wat geld opzij te zetten. Dat heeft geresulteerd in 45.000 euro op
zijn spaarrekening nu. Door zijn goede inkomsten kan hij dit bedrag iedere
maand momenteel aanvullen met nog eens 600 euro. Hij besluit 20.000 euro van
het spaargeld te beleggen, en maandelijks 400 euro in te leggen. Het resterende
bedrag blijft op de spaarrekening staan, dit zal maandelijks worden aangevuld met
200 euro.
Beleggingsdoel en tijdspad
Omdat
Mark als ondernemer niet via een pensioenfonds spaart voor een aanvullend
pensioen, wil hij beleggen om een privépensioenpot te creëren voor naast de AOW.
Tijdens een eerdere functie in loondienst bij een werkgever heeft hij wel wat
aanvullend pensioen gespaard. Dit is echter niet voldoende om de huidige
levensstandaard te hanteren. Het is goed dat hij al over zijn pensioenopbouw
nadenkt, want hij heeft nu nog ongeveer 25 jaar om vermogen op te bouwen in de
privépensioenpot.
Mogelijk risico en gewenst rendement
Bij beleggen kun je uit drie profielen kiezen. Je kunt defensief, neutraal en offensief beleggen namelijk. Mark schat zichzelf in als een neutrale belegger, aangezien hij niet houdt van al teveel risico nemen. Het gewenste rendement ligt voor hem op ongeveer vijf procent per jaar. Hij heeft zich ingelezen in beleggen, en weet dat door spreiding het risico dat hij loopt afneemt. Hij wil daarom vooral beleggen in ETF’s met wereldwijde aandelen en obligaties, waarvan 60 procent aandelen en 40 procent obligaties. Naarmate hij ouder wordt, wil overigens verhoudingsgewijs steeds meer inleggen in (staats)obligaties om het risico te verlagen.
Het liefst Mark hij natuurlijk geen verlies
lijden, maar hij snapt beleggen zowel risico als rendement kan betekenen. Hij
heeft een realistisch gewenst rendement, daarom hoeft hij niet erg veel risico
te nemen. Het grote aantal jaren dat hij wil gaan beleggen helpt ook bij verlaging
van het risico.
Passief of actief beleggen
Mark is veel aan het werk, heeft een gezin én een druk sociaal leven. Daarom denkt hij dat passief beleggen het beste is in zijn situatie. Maar hij wil toch ook graag beleggen in een paar specifieke trends en bedrijven. Daarom besluit hij te kiezen voor beleggen met een verhouding van 20 procent actief en 80 procent passief beleggen.
Van het spaargeld zal 15.000 euro belegd worden in goed gespreide ETF’s. Het resterende bedrag van 5.000 euro wil hij voor individuele keuzes bewaren. Mark wil hier echter wel eerst goed onderzoek naar doen, dus dit bedrag zal niet direct belegd worden. Daarnaast zal de maandelijkse inleg van 400 euro geïnvesteerd worden in ETF’s met obligaties en aandelen. Hij kiest ervoor dit te laten uitvoeren via een periodieke order bij Binck Fundcoach. Deze brengt hiervoor namelijk geen transactiekosten in rekening.
Hoeveel tijd investeren in beleggen
Mark heeft zoals gezegd weinig tijd om te
besteden aan beleggen. Het hierboven beschreven beleggingsplan kost dat ook
niet. Voorafgaand aan het beleggen moet hij wel een en ander uitzoeken, maar na
het maken van een aantal keuzes hoeft hij nog maar weinig tijd te investeren
erin. Van zijn portefeuille wordt 80 procent passief belegd. hier hoeft hij
alleen maar periodiek te kijken naar de gewenste verhouding tussen aandelen en
obligaties. Hetis prima als dat een keer per jaar gebeurt. Hij zal wel meer
aandacht moeten schenken aan het actief belegde gedeelte van de portefeuille
met individuele keuzes. Maar omdat hij belegt voor een lange termijn hoeft hij
de marktontwikkelingen niet dagelijks te volgen.
Welke aanpak voor beleggen kiezen?
Mark kiest voor een fundamentele analyse. Eerst
maakt hij een lijstje met de best presterende ETF’s, in vergelijking met de MSCI
world als benchmark. Uit deze shortlist kiest hij de beste naar zijn idee. Voor
de obligaties hanteert hij vrijwel dezelfde aanpak. Maar hierbij wil hij ook
nog investeren in een aantal wereldwijd opererende obligatiebeleggingsfondsen. Voor
wat betreft de individuele titels hanteert hij ook een fundamentele analyse. Hij
let onder andere op de ontwikkeling van de omzet, de winst, en de markt met
concurrenten. Mark wil alleen beleggen in bedrijven waarvan hij de producten of
diensten begrijpt of kent. Hij werkt zelf in de technologiebranche, en geeft daarom
hieraan enigszins de voorkeur.
Heeft hij eenmaal besloten in welke bedrijven
hij wil gaan investeren? Dan gaat hij pas daarna naar de grafieken kijken om
het juiste instapmoment te bepalen. Eerst bepaalt Mark dus welke aandelen hij
wil kopen op basis van een fundamentele analyse, en vervolgens op basis van een
visuele technische analyse wanneer hij dat zal gaan doen.
Welke beleggingsinstrumenten gebruiken?
De beleggingsinstrumenten die Mark zal
gebruiken liggen eigenlijk voor de hand. Het gaat om aandelen,
beleggingsfondsen en ETF’s. Hij wil voorlopig niet gaan werken met
hefboominstrumenten. Momenteel heeft hij daar niet genoeg tijd en ervaring voor
volgens hemzelf. Later gaat hij zich hier mogelijk nog eens in verdiepen.
Wanneer en hoe vaak beleggingen
evalueren?
Mark weet als ondernemer dat je het meeste leert van je fouten. Hij wil ook beter worden in beleggen en zal daarom een keer per jaar zijn acties evalueren. Bij de evaluatie zal hij beoordelen wat er goed ging en hoe dat kwam. Maar hij zal ook kijken naar wat er fout ging en wat de reden daarvan was. Ook zal hij nagaan wat hij moet doen om te voorkomen dat hij in de toekomst dezelfde fout nog een keer maakt.
De passief belegde aandelen en obligaties in de beleggingsportefeuille van Mark volgen ‘de markt’. Bij de evaluatie zal hij daarom vooral kritisch kijken naar de actief belegde individuele keuzes. Hoe presteerden die aandelen ten opzichte van de markt? Had hij tijdig zijn verlies genomen als dat nodig was? Of had hij misschien teveel (concentratie)risico genomen?
Een evaluatie helpt Mark om beter inzicht te
krijgen in de resultaten van zijn beleggingen. Hij doet onderzoek naar wat goed rendeert, en wat
niet. Zodra hij dat weet ligt de oplossing voor de hand, namelijk winstgevende
zaken continueren en verliesgevende zaken stopzetten.
Reflecteren op beleggen
Ondernemers weten dat, om succesvol te
blijven, ze constant moeten blijven ontwikkelen. Wil je ergens goed in worden
en blijven, dan moeten je constant blijven leren. Dit geldt niet alleen voor
zaken, maar ook voor beleggen. Je kunt je al lange tijd bezig zijn met
beleggingen, terwijl je nog steeds voor verrassingen kunt komen te staan. Erg
belangrijk bij beleggen is daarom reflecteren. Net zoals dat met zakelijke
doelen zo is, zal je jezelf regelmatig de vraag moeten stellen of de huidige
koers nog wel in lijn ligt met het oorspronkelijke doel. Een beleggingsplan helpt
je hierbij.
Beleggen kent risico’s. Je inleg kan
minder waard worden.
Het lijkt misschien ingewikkeld het beleggen, maar niets is minder waar. Om het wat begrijpelijker te maken hebben we een aantal vragen op papier gezet om beleggen voor beginners makkelijker te maken.
1. Wat is beleggen eigenlijk?
Als je gaat beleggen investeer je je geld met als doel er meer rendement uit te halen. Daar zijn verschillende manieren voor. Je kan het gaan beleggen in onder andere aandelen of obligaties, maar bijvoorbeeld ook in wijn, klassieke auto’s of kunst.
In aandelen beleggen spreekt veel mensen aan. Dat is niet voor niets, daarmee investeer je gelijk in een onderneming. In ruil daarvoor krijg investeer je in een deel van een onderneming. Mocht het goed gaan met de onderneming waar je investeert? Dan deel je als aandeelhouder mee in het succes. De waarde van je aandeel op de beurs – de beurskoers – stijgt dan. Mocht je het aandeel met winst verkopen dan maakt je winst, bij beleggen heet dat het rendement wat je dan hebt behaald.
Ook keren veel ondernemingen nog dividend uit aan jou als aandeelhouder. Dividend is een deel van de winst van de onderneming. Op die wijze word je beloond voor het risico dat je neemt. Maar als je belegt neem je uiteraard ook risico. Behaalt de onderneming namelijk geen winst? Of vinden er (economische) ontwikkelingen plaats die een negatieve invloed hebben op de beurskoers? Dan loop je het risico dat je aandeel minder waard wordt en je ook geen dividend ontvangt. En je geld dus niet meer, maar minder waard is geworden.
Je kan ook beleggen in obligaties. In dat geval leen je je geld uit aan een onderneming tegen een aantrekkelijke rentevergoeding. De onderneming gebruikt het door jou geld om door te groeien. Als houder van een obligatie loop je het risico dat de onderneming niet voldoende winst behaalt om de jaarlijkse rentebetaling te voldoen. Of zelfs de lening helemaal niet kan terugbetalen.
2. Maar wat is nou de beste keuze?
Met de lage spaarrente is beleggen een serieuze overweging. Dit is afhankelijk van vele factoren en dus een lastige vraag. Het doel is dat je beleggingen in waarde gaan toenemen. Daarom is het belangrijk om te beleggen in ondernemingen of andere zaken die de komende jaren naar verwachting goed gaan presteren. Dat vergt enig uitzoekwerk. Wil je wel gaan beleggen maar heb je daar geen tijd voor? Dan zijn er verschillende oplossingen.
Je kunt bijvoorbeeld gaan beleggen in een beleggingsfonds. Binnen een beleggingsfonds belegt een team van experts het geld van verschillende beleggers in een breed gespreide beleggingsportefeuille. Die portefeuille bevat naast aandelen vaak ook obligaties. Het spreiden over diverse beleggingen is een beproefde methode om het risico van beleggen te verlagen. Niet elke onderneming is immers even succesvol onder vergelijkbare marktomstandigheden. Slim dus om niet in één onderneming te beleggen, maar in veel verschillende.
3. Volledig uitbesteden?
Ja klopt. En dat kan ook weer in verschillende vormen. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om zelf nog te bepalen in welke beleggingsfondsen je wilt beleggen. Of je kunt ook dat uitbesteden. In dat geval bepaal je zelf hoeveel risico je wilt nemen met je beleggingen, en bepalen beleggingsexperts op basis van dat profiel in welke beleggingsfondsen je het beste kunt beleggen.
Lezen waarom je zou moeten beginnen met beleggen? Lees nog twee extra tips op het blog van Evi van Lanschot over beleggen voor beginners.
Je deelt je leven met je partner, en waarschijnlijk ook je financiële doelen. Heb je er wel eens aan gedacht om die doelen te halen door samen te gaan beleggen? Evi legt uit hoe je dat aanpakt.
Wie gaat trouwen of samenwonen voegt meestal zijn geldzaken samen. Bijvoorbeeld door naast je eigen bankrekening een gezamenlijke rekening te openen voor de huishoudelijke uitgaven. Dat is wel zo overzichtelijk. Door je financiële zaken samen te regelen kun je bovendien aardig wat geld besparen, bijvoorbeeld door dubbele verzekeringen op te zeggen. Partners met een gezamenlijke rekening hebben bovendien minder vaak ruzie over geld en minder financiële zorgen, zo blijkt uit onderzoek van het Nibud. Maar wat doen jij en je partner met het geld dat jullie overhouden? Sparen of beleggen jullie samen, of juist apart? Iets om over na te denken. Zeker als je grote gezamenlijke doelen hebt, zoals een (andere) eigen woning, een verre reis in de toekomst of eerder stoppen met werken.
Niet wakker liggen Het is heel simpel om te starten met sparen of beleggen. Je opent binnen een paar minuten een online spaar- of beleggingsrekening. De spaarrente is al lange tijd erg laag. Voor het opbouwen van vermogen op lange termijn is beleggen daarom een goed alternatief. Met beleggen loop je wel het risico (een deel van) je inleg te verliezen. Beleggen kan op een gezamenlijke beleggingsrekening, een en/of-rekening. Ook kunnen jullie ieder een eigen beleggingsrekening openen. Dat laatste is een idee als jullie risicobereidheid verschilt. Op die manier voorkom je dat een van jullie wakker ligt bij tussentijdse koersschommelingen. Tussentijdse dips horen erbij, maar herstellen zich in de regel weer.
Uit elkaar? Misschien maak je je zorgen hoe het geld op de gezamenlijke beleggingsrekening wordt verdeeld als je onverhoopt uit elkaar gaat? Als je bent getrouwd is dat afhankelijk van de afspraken die je bij je huwelijk hebt gemaakt. Bij samenwoners komt het tegoed toe aan degene die het geld op de rekening heeft gezet. Leg wel afspraken op papier vast over hoe je bij de verdeling omgaat met een waardestijging van het vermogen.
Jullie beleggingshorizon Een gezamenlijke beleggingsrekening helpt je om je financiële doelen in de toekomst sneller te behalen. Je neemt samen de beslissingen en bent waarschijnlijk minder snel geneigd om jullie beleggingsrekening te gebruiken voor andere uitgaven, zoals een weekendje weg. Ook kun je je beleggingsportefeuille optimaal afstemmen op jullie beleggingshorizon. Beleg je bijvoorbeeld voor een (ander) huis of om samen eerder te stoppen met werken? Dan kun je kiezen voor een beleggingsstrategie die het risico van de portefeuille afbouwt naarmate je dichter bij je beleggingsdoel komt.
Doel komt dichterbij
Bovenal is het leuk om te zien hoe jullie doel dichterbij komt door het rendement op je beleggingen op lange termijn. Het stimuleert om je geld aan het werk te zetten voor later. Bijvoorbeeld door een deel van jullie salarisverhogingen automatisch te beleggen. Of laat andere financiële meevallers voor je werken op de financiële markten. Zo komen jullie doelen langzaam maar zeker dichterbij.
Belangrijke informatie Van Lanschot NV is als bank geregistreerd in het Wft-register en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank N.V. (DNB), Postbus 98 1000 AB Amsterdam, en de Autoriteit Financiële Markten (AFM), Postbus 11723 1001 GS Amsterdam. Van Lanschot NV kan optreden als aanbieder van betaal-, spaar- en kredietproducten, als bemiddelaar van verzekeringsproducten en als aanbieder en/of uitvoerder van beleggingsdiensten.
Wie overweegt om te gaan beleggen, wil rendement halen. Het is dan ook logisch dat u verschillende fondsen met elkaar vergelijkt. Het ene fonds presteert nu eenmaal beter dan het andere. Dus wilt u weten: wat was in het verleden het rendement van beleggen in een bepaald fonds?
Historische rendementen zijn geen garantie voor de toekomst. Dat is een feit. Maar waarschijnlijk vindt u het toch wel interessant om te kijken hoe verschillende fondsen het in het verleden gedaan hebben. Let hierbij wel op. Het ene rendement is het andere niet! Bij elk rendement hoort een eigen risico, denk goed over het risico dat u wilt lopen.
Rendement en dividend uitgelegd
Een belegging in een fonds levert rendement op als het fonds in waarde stijgt. U kunt (een deel van) uw rendement verzilveren als u uw beleggingen verkoopt. Sommige beleggingsfondsen keren bovendien dividend uit. Ook dat is onderdeel van het rendement. Meestal wordt het dividend automatisch weer voor u ingelegd. Ook de beleggingsfondsen van Centraal Beheer werken op deze manier.
De waardeontwikkeling van een fonds
De waardeontwikkeling van een fonds is van diverse factoren afhankelijk:
marktontwikkelingen
Goede economische vooruitzichten kunnen zorgen voor een stijgende koers. En door een groot politiek conflict of een orkaan kunnen koersen doen dalen. Allerlei ontwikkelingen, over de hele wereld, hebben invloed op het rendement van uw beleggingen.
samenstelling van het fonds
In een beleggingsfonds kunnen alleen aandelen of obligaties zitten. Ze kunnen ook zijn opgebouwd uit allerlei verschillende beleggingscategorieën. Zo combineren veel aanbieders aandelen, staatsobligaties, bedrijfsobligaties, liquiditeiten en/of grondstoffen in een bepaald fonds. Deze samenstelling bepaalt het risico. En uiteindelijk ook de waardeontwikkeling.
keuzes van de fondsbeheerder
De fondsbeheerder koopt en verkoopt aandelen, obligaties en dergelijke, binnen de afspraken over de samenstelling van het fonds. Kiest de fondsbeheerder daarbij bijzonder goed presterende bedrijven en landen? Dan resulteert dat in een hogere waarde en een hoger rendement.
prestaties van bedrijven Als een bedrijf zo succesvol is dat het de verwachtingen overtreft, stijgt de koers van de aandelen van dat bedrijf. Zitten die aandelen in het fonds waarin u belegt? Dan stijgt ook de waarde van uw belegging.
Kosten van beleggen
Elk beleggingsfonds berekent kosten voor het fondsbeheer. Hoe dat gebeurt, verschilt per fonds. Soms betaalt u kosten voor elke aankoop en elke verkoop. En meestal betaalt u ook een vast bedrag per jaar. Als u fondsen met elkaar vergelijkt, is het van belang ook de kosten goed met elkaar te vergelijken. Zijn ze in de koers verwerkt? Of betaalt u ze afzonderlijk? Let daar goed op, zodat u geen appels met peren vergelijkt. Uiteindelijk draait het om het netto rendement. De kosten kunnen daar grote invloed op hebben.
Dit artikel is tot stand gekomen in samenwerking met Centraal Beheer.
Voor de ondernemer is een zakelijke buffer een fijn bezit. Met sparen of beleggen kun je je plannen realiseren. En levert mogelijk ook nog belastingvoordeel op. Evi legt uit hoe je dit slim aanpakt.
Als zelfstandig ondernemer heb je veel vrijheid. Die vrijheid brengt ook financiële verantwoordelijkheden met zich mee. De meeste zelfstandigen zonder personeel (zzp) weten wel dat ze zelf in actie moeten komen voor hun pensioen. Maar ook voor andere grote financiële doelen moet je zelf vermogen opbouwen. Door sparen of zakelijk beleggen.
Grootse wensen
Veel ondernemers hebben grootse wensen. Denk aan de aankoop van nieuwe apparatuur of de aanbetaling voor een grotere bedrijfsruimte. Of juist een sabbatical om nieuwe ondernemingsplannen te bedenken.
Uit cijfers van het CBS blijkt dat de meeste zzp’ers over vermogen beschikken. Maar de hoogte van het vermogen wisselt sterk. In de sector landbouw, bosbouw en visserij hebben zzp’ers het grootste vermogen (gemiddeld €300.000). Minder grote vermogens hebben zzp’ers in de sector cultuur, sport en recreatie (gemiddeld €6.500).
Bouw jij wel voldoende vermogen op? Het kost tijd om vermogen voor grote doelen op te bouwen. Start daarom tijdig. Bijvoorbeeld door maandelijks een deel van je winst te sparen. Dat doe je makkelijk door middel van een automatische overschrijving. Voor doelen in de verre toekomst zoals eerder stoppen met werken leent beleggen zich goed.
Bepaal de horizon van je financiële doelen Kies je voor sparen of beleggen? Beleggen kan op termijn een aantrekkelijker rendement opleveren dan sparen. Wel moet je er rekening mee houden dat beleggen gepaard gaat met risico’s. Beleg daarom alleen met geld dat je de komende jaren niet nodig hebt.
Zakelijk of privé?
Als zzp’er heb je de keuze: bouw je je vermogen binnen je bedrijf of in privé? Door te kiezen voor een zakelijke spaar- of beleggingsrekening houd je je zakelijke financiën gescheiden van je privévermogen. Dat helpt om goed financieel overzicht te houden. En je zakelijke doelen scherp.
Houd rekening met de belasting Of je zakelijk of in privé vermogen opbouwt maakt ook fiscaal verschil . Dat komt door het verschil in belastingheffing. Ondernemers betalen over hun vermogen belasting in box 1. Het werkelijke rendement op je spaargeld of beleggingen wordt in deze box belast met inkomstenbelasting. Over het rendement betaal je inkomstenbelasting volgens het voor jou geldende tarief, maximaal 52 procent. De werkelijke belasting valt nog iets lager uit omdat je gebruik maakt van de mkb-winstvrijstelling voor ondernemers.
Let op: De belastingdienst is alert op misbruik. Het geld op je zakelijke spaarrekening moet wel een zakelijk doel hebben.
Tegoeden in privé De belastingheffing over je tegoeden in privé werkt anders. Deze worden forfaitair belast met vermogensrendementsheffing. Daarbij gaat de belastingdienst uit van een fictief rendement tussen de 2,02 en 5,38 procent. Dan geldt: hoe meer vermogen, hoe hoger de belastingdruk. Het heffingsvrije vermogen is € 30.000, over het meerdere betaal je de forfaitaire heffing. Dit levert een effectieve belastingheffing van 0,61 tot 1,61 procent op. Fors, nu de rente op de meeste spaarrekeningen ruim onder de 1 procent ligt. Sparen levert dus bijna geen rendement op. Heb je een flink vermogen opgebouwd, dan kost sparen in privé je zelfs geld.
Kom in actie! Het aanhouden van je spaargeld binnen de onderneming is dus een aantrekkelijk alternatief. (Voor beleggen geldt natuurlijk het omgekeerde. Het kan dus lonen om een deel van je beleggingen in privé aan te houden.) Hoewel belastingvoordeel aantrekkelijk is, is het vooral belangrijk om daadwerkelijk in actie te komen en te starten met het opbouwen van vermogen voor je zakelijke wensen.
Belangrijke informatie Van Lanschot NV is als bank geregistreerd in het Wft-register en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank N.V. (DNB), Postbus 98 1000 AB Amsterdam, en de Autoriteit Financiële Markten (AFM), Postbus 11723 1001 GS Amsterdam.
Van Lanschot NV kan optreden als aanbieder van betaal-, spaar- en kredietproducten, als bemiddelaar van verzekeringsproducten en als aanbieder en/of uitvoerder van beleggingsdiensten.
Ben je een ondernemer of van plan om in de komende periode voor jezelf te beginnen? Zorg er dan voor dat je alvast rekening houdt met je pensioen, want iedere ondernemer zal zelf voor zijn/haar pensioen moeten werken en krijgt weinig tot niets uit een potje. Maar hoe zorg je er nou voor dat je later van je oude dag kunt genieten waar de financiële situatie geen blok aan het been meer is?
Budgetten en overzicht Wat belangrijk is als ondernemer is het in kaart brengen van alle inkomsten en uitgaven. Wanneer dit niet op orde is heb je geen idee van alle kasstromen en zal na verloop van tijd het overzicht volledig weg zijn. Weet je op voorhand al dat jij geen held bent met cijfers en financiën? Besteedt het dan uit, want je kan er beter wat geld aan kwijt zijn dan dat het op een verkeerde manier wordt verwerkt.
In samenspraak met een financieel adviseur kan je ervoor kiezen om te bepalen wat op dit moment het meeste rendement oplevert in verhouding met de risico’s. Geld op de bank, in de huidige situatie, levert verliezen op terwijl de beurs de afgelopen maand ook wat scheurtjes opgelopen.
Sparen en beleggen vergelijken De afgelopen jaren leverde geld op de bank vrijwel niets op. Dit had er alles mee te maken dat de rentes van de Europese Centrale Bank laag waren en dit heeft invloed op de spaarrente tarieven. Het was dus niet interessant om geld op de bank te zetten aangezien het zo niets oplevert. Wat wel interessant is gebleken is beleggen. Investeren in aandelen of complete portefeuilles konden flinke rendementen opleveren wat de laatste maanden wel iets is afgezwakt. Echter kan je nog steeds mooie rendementen behalen wanneer je op een verstandige wijze de markt benadert en de mogelijke risico’s goed in kaart weet te brengen.
Allereerst is het verstandig om de betrouwbaarheid van aandelen, obligaties of andere investeringsmogelijkheden te achterhalen. Tradealot obligaties zijn betrouwbaar, maar het investeren in cryptomunten kan nogal eens misgaan. Voornamelijk het investeren in de ‘Initial Coin Offerings’ kan een riskante zijn. Zorg er vooral voor dat je voldoende informatie vergaard hebt waarmee je de markt in kan. Lange termijn beleggers schrikken ook niet van een kleine koersdip en houden vast aan de eigen strategie.
Wil je meer weten over de mogelijkheden omtrent beleggingen? Bekijk dan dit nieuwsbericht en wellicht weet je zelf de juiste strategie te ontwikkelen waarmee op langere termijn een mooi rendement behaald kan worden.
Er bestaan allerlei misverstanden over beleggen. Het is zaak om goed in beeld te krijgen wat wel en niet waar is bij het maken van een goede afweging of beleggen iets voor u is.
Misverstand 1: Beleggen is iets voor mensen met veel geld
Beleggen is geschikt voor mensen die hun vermogen willen laten groeien, maar ook voor wie vermogen wil opbouwen. Verschillende partijen bieden de mogelijkheid om maandelijks een klein bedrag te beleggen. Als u daarmee op tijd begint, zouden die investeringen op de lange termijn kunnen groeien tot een mooi bedrag. Het is belangrijk dat u erop let om alleen geld te beleggen dat u voor langere tijd kunt missen.
Misverstand 2: Voor beleggen is veel kennis nodig
De meeste automobilisten weten precies wat er gebeurt als ze hun wagen in de eerste versnelling zetten en het gaspedaal indrukken, zonder dat ze enig idee hebben hoe dit werkt of hoe de motor in elkaar steekt. Ze vertrouwen erop dat de autofabrikant voldoende kennis van zaken heeft om een goed product af te leveren waarvan de werking zich eenvoudig laat doorgronden. Hierdoor is het mogelijk om zonder technische kennis van zaken toch met een goed product de weg op te gaan. Als u geen verstand heeft van beleggen, kunt u investeren in een beleggingsfonds met een beheerder die inspeelt op ontwikkelingen in de financiële wereld.
Misverstand 3: Beleggen is net gokken
De koersen van aandelen en obligaties fluctueren, zodat er altijd risico’s verbonden zijn aan beleggen. Hoewel de uitkomst bij gokken en beleggen onzeker is, heeft u bij beleggen veel meer mogelijkheden om uw risico te verlagen. Dat kan bijvoorbeeld door het vermogen te spreiden over verschillende soorten beleggingen. Als u alleen belegt met geld dat u voor langere tijd kunt missen, vermijdt u het gevaar dat u op een heel ongunstig moment moet verkopen. Op de lange termijn wordt het koersverlies in slechte beurstijden vaak goedgemaakt door dividendinkomsten en door jaren met positieve rendementen. Als u bijvoorbeeld in 2000 met beleggen was begonnen, had u tijdens de internetcrisis in 2001 en de financiële crisis in 2008 verliezen geleden. Desondanks had u over de afgelopen 16 jaar met beleggen een hoger rendement behaald dan bijvoorbeeld met sparen. Uiteraard geven in het verleden behaalde resultaten geen garantie voor de toekomst. De rendementen van sparen en beleggen door de jaren heen kunt u vergelijken in een speciale tool van Robeco.
Belangrijke informatie
Robeco Institutional Asset Management B.V. heeft een vergunning als beheerder van ICBE’s en ABI’s van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam
Je hoort het steeds vaker; de buurman is aan het beleggen of familieleden zijn begonnen met het kopen van aandelen. Wanneer je gaat beleggen is het verstandig om dit met een goed doordachte strategie te doen, te richten op de langere termijn en te overwegen welke risico’s je gaat nemen en hoe je deze uiteindelijke risico’s kunt verminderen. Maar hoe zorg je ervoor dat je op een verstandige wijze kan beleggen, waarbij gedacht wordt aan de lange termijn?
Eigen moreel Beleggen is er natuurlijk om geld te verdienen, maar het kan ook zomaar zijn dat een andere gedachte van beleggen is dat je wil bijdragen aan een betere wereld. Dit zou je kunnen doen door duurzaam te beleggen met bijvoorbeeld obligaties van Kronos. Hierbij wordt geïnvesteerd in een betere wereld door lokale dienstverleners te stimuleren en te zorgen voor een betere handelspositie.
Inlezen van belang Wanneer je gaat investeren zullen de meeste mensen denken: “ik wil een belegging beginnen waarmee ik binnen een zo kort mogelijke periode zo veel mogelijk geld kan verdienen”. Natuurlijk geen gek idee, maar zo werkt het jammer genoeg niet. Bij het beleggen in aandelen, fondsen of vastgoed moet je kiezen voor een partij waarbij je denkt dat het de toekomst heeft. Door deze gedachte zijn grote technologie bedrijven als Apple, Google en Facebook de afgelopen jaren enorm in waarde toegenomen. Het vertrouwen in een verdere digitalisering stuwt de koers van techgiganten naar ongekende hoogten.
Investeren via een platform Het is aan te raden om beleggingsrisico’s te verspreiden en dit kan je doen door in fondsen te investeren. Wanneer je de mogelijke fondsen gaat bekijken zal je merken dat er een hoop verschillende zijn en het lastig is om een keuze te maken. Wij raden je aan om diverse beleggingsplatformen met elkaar te vergelijken en zodoende het meest passende platform te gebruiken.
Wilt u meer weten over het investeren in obligaties of andere duurzame beleggingen? Bekijk dat dit nieuwsbericht.
